Kalkulator amortyzacji
Wylicz stałą miesięczną ratę kredytu amortyzowanego i zobacz, jaka jej część idzie na kapitał, a jaka na odsetki w pierwszym roku.
Ostatnia aktualizacja: 20 czerwca 2026 · Zweryfikowane przez TG we-Calculate Editorial Team%
lata
Stała kwota płacona co miesiąc przez cały okres.
431 676,38
total paidKapitał
46.3%
Odsetki
53.7%
- 1
Monthly interest rate
6% ÷ 12 ÷ 100 = 0,005 - 2
Number of payments
30 × 12 = 360 - 3
Growth factor
(1 + 0,005)ⁿ = 6,0226How much one unit grows over the full term at the monthly rate. - 4
Miesięczna rata
200 000 × 0,005 × 6,0226 ÷ (6,0226 − 1) = 1199,10
Pierwszy rok rat
| Miesiąc | Kapitał | Odsetki | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 199,1 | 1000 | 199 800,9 |
| 2 | 200,1 | 999 | 199 600,8 |
| 3 | 201,1 | 998 | 199 399,71 |
| 4 | 202,1 | 997 | 199 197,6 |
| 5 | 203,11 | 995,99 | 198 994,49 |
| 6 | 204,13 | 994,97 | 198 790,36 |
| 7 | 205,15 | 993,95 | 198 585,21 |
| 8 | 206,17 | 992,93 | 198 379,04 |
| 9 | 207,21 | 991,9 | 198 171,83 |
| 10 | 208,24 | 990,86 | 197 963,59 |
| 11 | 209,28 | 989,82 | 197 754,31 |
| 12 | 210,33 | 988,77 | 197 543,98 |
Jak amortyzowana jest rata kredytu?
Amortyzacja rozkłada kredyt na równe miesięczne raty według wzoru M = P·r·(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ−1), gdzie r to miesięczna stopa, a n to liczba miesięcy. Każda rata pokrywa najpierw odsetki z danego miesiąca, a reszta zmniejsza kapitał, aż saldo osiągnie zero.
Wzór
How this is calculated
Wprowadzasz trzy wartości: kwotę pożyczki (P, czyli pożyczony kapitał), roczną stopę procentową wyrażoną w procentach oraz okres w latach. Kalkulator przelicza te dane na jednostki miesięczne — okresowa stopa r to roczna stopa podzielona przez 12 i przez 100, a liczba rat n to liczba lat pomnożona przez 12 (zaokrąglona do pełnego miesiąca).
Następnie stosuje standardowy wzór amortyzacji M = P·r·(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), aby wyznaczyć jedną stałą ratę miesięczną, która w pełni spłaca pożyczkę do ostatniego miesiąca. Aby zbudować harmonogram, kalkulator przechodzi miesiąc po miesiącu: każda rata najpierw pokrywa odsetki od bieżącego salda (saldo × r), a to, co zostaje, zmniejsza kapitał, więc wczesne raty to głównie odsetki, a późniejsze głównie kapitał. Suma rat wynosi M × n, a łączne odsetki to ta suma pomniejszona o pierwotny kapitał.
Założenia: stała stopa, równe raty miesięczne oraz brak podatków, ubezpieczeń, opłat czy nadpłat. Stopa 0% jest obsługiwana osobno jako P ÷ n, aby uniknąć dzielenia przez zero.
Przykłady
| Dane wejściowe | Wynik |
|---|---|
| 200 000 USD przy 6% na 30 lat | Miesięczna rata ≈ 1199,10 USD; całkowite odsetki ≈ 231 676 USD |
| 25 000 USD przy 5% na 5 lat | Miesięczna rata ≈ 471,78 USD; całkowite odsetki ≈ 3307 USD |
| 10 000 USD przy 0% na 2 lata | Miesięczna rata = 416,67 USD; całkowite odsetki = 0 USD |
O tym kalkulatorze
Kredyt amortyzowany jest spłacany w równych okresowych ratach, które pokrywają zarówno odsetki, jak i kapitał. Na początku większość każdej raty idzie na odsetki; w miarę jak saldo maleje, coraz większa część przypada na kapitał. Ten kalkulator wykorzystuje standardowy wzór amortyzacji do wyznaczenia stałej miesięcznej raty, a następnie wylicza całkowitą spłaconą kwotę i całkowity koszt odsetek przez cały okres kredytu.
Harmonogram za pierwszy rok pokazuje podział na kapitał i odsetki miesiąc po miesiącu, dzięki czemu widać, jak spada saldo. Gdy oprocentowanie wynosi zero, rata to po prostu kwota kredytu podzielona przez liczbę miesięcy.
Najczęściej zadawane pytania
Amortyzacja to proces spłaty kredytu w równych okresowych ratach. Każda rata pokrywa odsetki naliczone w danym okresie, a pozostała część zmniejsza niespłacony kapitał.
Odsetki naliczane są od niespłaconego salda, które jest najwyższe na początku. W miarę spłacania kapitału saldo spada, więc późniejsze raty coraz bardziej przesuwają się w stronę kapitału.
Tak. Każda nadpłata trafia bezpośrednio na kapitał, obniżając saldo, od którego naliczane są przyszłe odsetki, co skraca okres i zmniejsza całkowite zapłacone odsetki.
Znany również jako
Źródła i odniesienia
TG we-Calculate Editorial Team. (2026). Kalkulator amortyzacji [Online calculator]. TG we-Calculate. https://we-calculate.com/pl/calculator/amortization-calculator
TG we-Calculate Editorial Team. "Kalkulator amortyzacji." TG we-Calculate. 2026. https://we-calculate.com/pl/calculator/amortization-calculator.
TG we-Calculate Editorial Team, "Kalkulator amortyzacji," TG we-Calculate, 2026. [Online]. Available: https://we-calculate.com/pl/calculator/amortization-calculator
@misc{wecalculate_amortization_calculator, title = {Kalkulator amortyzacji}, author = {{TG we-Calculate Editorial Team}}, howpublished = {\url{https://we-calculate.com/pl/calculator/amortization-calculator}}, year = {2026}, note = {TG we-Calculate} }
Czy ten kalkulator Ci pomógł?