%
年
682,633
total paid本金
43.9%
利息
56.1%
- 1
Monthly interest rate
r = 6.5% ÷ 12 ÷ 100 = 0.005417 - 2
Number of payments
n = 30 × 12 = 360 - 3
Growth factor
(1+r)ⁿ = 1.005417ⁿ = 6.9918How much one unit grows over the whole term at the monthly rate. - 4
每月还款
300,000 × 0.005417 × 6.9918 ÷ (6.9918 − 1) = 1,896.20
每月按揭还款是如何计算的？
你的每月按揭还款来自摊销公式：将贷款金额乘以月利率，再乘以 (1 + 月利率) 的还款次数次方，然后除以同一幂减一。它只包含本金和利息——房产税、保险和业主协会费用另计。
公式
How this is calculated
您需要输入三个值：贷款金额 P（您借入的本金）、以百分比表示的年利率，以及以年为单位的贷款期限。计算器通过将年利率除以 12（化为月度）再除以 100（将百分比转换为小数）来将其转换为月周期利率 r，并通过将年数乘以 12 将期限转换为月还款总次数 n。
然后它将这些值代入标准的摊销公式：还款额 = P·r·(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)。这会得出单一的固定月还款额，付款 n 次后，恰好清偿本金以及在逐渐递减的余额上累计的全部利息。已还总额为 还款额 × n，而总利息为该数字减去原始本金 P。
结果仅为本金和利息——它不含房产税、房主保险、PMI 和 HOA 费用，而贷款机构会将这些一并计入您的实际账单。它假设整个期限内利率固定、每月周期相等，且无额外还款或手续费。0% 的利率会被处理为 P ÷ n，以避免除以零。数字为估算值，可能与贷款机构的取整略有差异。
示例
| 输入 | 结果 |
|---|---|
| $300,000，年利率 6.5%，30 年 | 月供 ≈ $1,896.20，总利息 ≈ $382,633 |
关于此计算器
房贷计算器用于估算住房贷款的每月还款额，并显示在整个贷款期内有多少钱用于支付利息。房贷是一种以房产本身作为抵押的担保贷款，在固定期限内（通常为 15 年或 30 年）以等额每月分期方式偿还。
计算采用标准的摊还公式：M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)，其中 P 是贷款本金，r 是每月利率（年利率除以 12），n 是每月还款的总期数。每期还款首先支付当月产生的利息，剩余部分用于减少本金，因此早期还款主要是利息，后期还款主要是本金。
使用此计算器时，请输入贷款金额（房价减去首付款）、年利率以及以年为单位的贷款期限。该工具会计算出您固定的每月本息还款额、您将偿还的总金额以及总利息成本。调整任一字段即可即时比较不同方案。
每月还款额数字告诉您经常性支出，而总利息则揭示了借款的真实代价。相同利率下，30 年期贷款会降低每月还款额，但与 15 年期相比，会大幅增加整个贷款周期的利息。利用这些结果来判断负担能力，并了解利率变化如何波及总成本。
一个常见的错误是把本息还款额当作您全部的住房成本。实际持有还包括房产税、房屋保险，可能还有私人抵押贷款保险（PMI）或业主协会（HOA）会费，这些每月可能增加数百元。此计算器仅涵盖本金和利息，因此在做决定前，请为那些托管项目预留额外预算。
常见问题
不包含。它只计算本金和利息，即核心的贷款还款部分。房产税、房屋保险、PMI 和 HOA 费用都是单独的成本，通常会打包进您每月的托管账户中，因此在做预算时，请在此处显示的数字之上加上这些费用。
利息是按未偿还余额计算的，而余额在开始时最高。当本金很大时，每月的利息部分就很大，只有一小部分用于减少余额。随着本金减少，利息部分下降，每期还款中用于偿还贷款的部分会越来越多。
节省很多。一笔 30 万美元、利率 6% 的贷款，30 年期总利息约为 347,515 美元，而相同利率下的 15 年期总利息要少得多，因为余额偿还得快得多。每月还款额更高，但整个贷款周期的利息会大幅下降。
额外还款会直接抵扣本金，更快地减少余额并降低未来的利息。即使每年多还一期，也能为 30 年期房贷缩短数年时间。此计算器显示的是标准还款计划，因此在计入提前还款之前，可将其作为一个基准。
是的，它假设整个贷款期采用固定利率。可调利率房贷（ARM）在引导期后会发生变化，因此其还款额会有所不同。对于 ARM，请估算初始固定利率期，并在利率重置时重新计算。
您的首付款会减少您在此处输入的贷款本金。首付款越大，意味着贷款越少、每月还款额越低、总利息越少。如果您支付房价至少 20% 的首付，还可以帮助您避免 PMI。
也称为
来源与参考资料
TG we-Calculate Editorial Team. (2026). 房贷计算器 [Online calculator]. TG we-Calculate. https://we-calculate.com/zh/calculator/mortgage-calculator
TG we-Calculate Editorial Team. "房贷计算器." TG we-Calculate. 2026. https://we-calculate.com/zh/calculator/mortgage-calculator.
TG we-Calculate Editorial Team, "房贷计算器," TG we-Calculate, 2026. [Online]. Available: https://we-calculate.com/zh/calculator/mortgage-calculator
@misc{wecalculate_mortgage_calculator, title = {房贷计算器}, author = {{TG we-Calculate Editorial Team}}, howpublished = {\url{https://we-calculate.com/zh/calculator/mortgage-calculator}}, year = {2026}, note = {TG we-Calculate} }
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