Lyhennysvapaalaskuri – asuntolainan kustannukset (realkredit)
Mallinna asuntolaina lyhennysvapaajaksolla (afdragsfrihed): näe matala maksu, kun maksat vain korkoa ja kuluja, korkeampi annuiteettimaksu lyhennyskauden alkaessa, kokonaiskustannukset koko laina-ajalta ja jäljellä olevan velan kehitys vuosi vuodelta.
%
%
vuotta
vuotta
Korko ja hallinnointimarginaali ennen verovähennyksiä
- 1
Combined annual rate
4 % + 0,6 % = 4,6 % - 2
Monthly IO payment
2 000 000 × 4,6 % ÷ 12 = 7 667No principal is repaid during the interest-only period — only interest and admin margin.
Miten tämä laskin toimii?
Lyhennysvapaajakson aikana maksat L × (korko + hallinnointimarginaali) / 12 kuukaudessa ja velka pysyy muuttumattomana; sen jälkeen laina lyhenee annuiteettina jäljellä olevien vuosien yli, joten maksu nousee. Syötä laina, korko, bidrag ja ajanjaksot nähdäksesi molemmat maksut, kokonaiskustannukset ja jäljellä olevan velan käyrän.
Kaava
How this is calculated
Monissa asuntolainoissa — mukaan lukien tanskalaiset realkreditlainat — voit aloittaa enintään kymmenen vuoden lyhennysvapaajakson. Näiden vuosien aikana maksat vain koron koko lainasta plus lainanantajan hallinnointimarginaalin (bidragssats), joten kuukausimaksu on matala mutta velka ei pienene. Syötä lainamäärä, nimelliskorko, hallinnointimarginaali, kokonaislaina-aika ja lyhennysvapaajakson vuodet nähdäksesi lainan molemmat vaiheet.
Kun lyhennysvapaajakso päättyy, koko laina on lyhennettävä jäljellä olevien vuosien aikana, joten maksu nousee standardiannuiteettiin laskettuna koko saldosta lyhyemmän jäljellä olevan laina-ajan yli — tämä maksujen nousu on budjetoinnin keskeisin luku. Laskuri näyttää maksut molemmissa vaiheissa, lainan elinaikana maksetun kokonaissumman sekä korkojen ja maksujen kokonaiskustannukset.
Jäljellä olevan velan käyrä tekee vaihtoehdon selväksi: saldo pysyy tasaisena afdragsfrihedin aikana, sitten laskee annuiteettikäyrää pitkin. Näytetyt maksut ovat ennen verovaikutuksia (Tanskassa korkomenot ovat osittain verovähennyskelpoisia) ja olettavat kiinteän koron koko laina-ajalle; vaihtuvakorkoisten lainojen osalta aja laskelma uudelleen uudella korolla jokaisen korontarkistuksen yhteydessä.
Usein kysytyt kysymykset
Tanskalaisissa realkreditlainoissa kiinteistölainayhtiö veloittaa vuotuisen hallinnointimaksun — bidragssatsin — prosentteina jäljellä olevasta velasta, tyypillisesti 0,3–1,1% riippuen lainasuhteesta ja lainatyypistä. Se maksetaan bondikoron päälle, joten tässä laskurissa se lisätään korkoon molemmissa vaiheissa.
Huomattavasti: koko laina on silloin lyhennettävä jäljellä olevana laina-aikana. 30 vuoden lainassa, jossa on 10 lyhennysvapaa vuotta, koko pääoma lyhenee vain 20 vuoden aikana — maksu nousee tyypillisesti 60–90% korosta riippuen. Laskuri näyttää tarkan luvun omien tietojesi perusteella.
Ei — se on kalliimpi koko laina-ajalla, koska maksat korkoa koko saldosta pidempään. Se parantaa varhaista kassavirtaa, mikä voi olla järkevää tilapäisesti matalan tulon aikana tai kun sijoitat erotuksen, mutta korkojen ja maksujen kokonaiskustannusluku näyttää todellisen lisäkustannuksen.
Tunnetaan myös nimellä
TG we-Calculate Editorial Team. (2026). Lyhennysvapaalaskuri – asuntolainan kustannukset (realkredit) [Online calculator]. TG we-Calculate. https://we-calculate.com/fi/calculator/interest-only-mortgage-calculator
TG we-Calculate Editorial Team. "Lyhennysvapaalaskuri – asuntolainan kustannukset (realkredit)." TG we-Calculate. 2026. https://we-calculate.com/fi/calculator/interest-only-mortgage-calculator.
TG we-Calculate Editorial Team, "Lyhennysvapaalaskuri – asuntolainan kustannukset (realkredit)," TG we-Calculate, 2026. [Online]. Available: https://we-calculate.com/fi/calculator/interest-only-mortgage-calculator
@misc{wecalculate_interest_only_mortgage_calculator, title = {Lyhennysvapaalaskuri – asuntolainan kustannukset (realkredit)}, author = {{TG we-Calculate Editorial Team}}, howpublished = {\url{https://we-calculate.com/fi/calculator/interest-only-mortgage-calculator}}, year = {2026}, note = {TG we-Calculate} }
Oliko tästä laskimesta sinulle apua?