Calculatrice d'intérêts composés
Projetez la valeur future d'une épargne ou d'un placement avec les intérêts composés.
%
Capitalisation
- 1
Rate per period
6% ÷ 100 ÷ 12 = 0,005 - 2
Number of periods
12 × 10 = 120 - 3
Growth factor
(1 + 0,005)^120 = 1,819397 - 4
Valeur future
10 000 × 1,819397 = 18 193,97
Formule
How this is calculated
La calculatrice part de votre capital P, la somme forfaitaire que vous investissez ou déposez au départ. Le taux annuel que vous saisissez est un pourcentage nominal, divisé par 100 pour obtenir r, et la fréquence de capitalisation fixe n — le nombre de fois où les intérêts sont ajoutés par an (1 pour annuelle, 2 semestrielle, 4 trimestrielle, 12 mensuelle, 365 quotidienne). La durée t est exprimée en années.
Elle applique la formule des intérêts composés A = P × (1 + r/n)^(n·t). À chaque période, le solde rapporte r/n de lui-même et ces intérêts sont réintégrés, si bien que les intérêts futurs sont gagnés sur les intérêts passés — cette capitalisation explique pourquoi un n plus élevé produit un montant final légèrement supérieur pour un même taux nominal. Les intérêts gagnés sont simplement A − P, et le graphique trace le solde à la fin de chaque année entière à l'aide de la même formule.
Tous les chiffres sont dans la devise que vous saisissez. Le modèle suppose un dépôt initial unique sans versements ni retraits ultérieurs, un taux fixe tout du long, et des périodes exactes. Il exclut les impôts, les frais et l'inflation, si bien que le pouvoir d'achat réel sera inférieur au solde nominal affiché.
Exemples
| Entrée | Résultat |
|---|---|
| $10,000 principal, 5% annual rate, compounded monthly, 10 years | Future value $16,470.09; interest earned $6,470.09 |
| $5,000 principal, 8% annual rate, compounded quarterly, 5 years | Future value $7,429.74; interest earned $2,429.74 |
| $1,000 principal, 10% annual rate, compounded annually, 1 year | Future value $1,100.00; interest earned $100.00 |
À propos de cette calculatrice
Un calculateur d'intérêts composés montre comment un investissement ou un dépôt croît lorsque les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts au fil du temps. Contrairement aux intérêts simples, qui sont calculés uniquement sur le capital initial, les intérêts composés ajoutent les gains de chaque période au solde, de sorte que la période suivante rapporte des intérêts sur un montant plus important. Cet effet boule de neige est le moteur de l'épargne et de l'investissement à long terme.
Le calcul utilise A = P(1 + r/n)^(nt), où A est le montant final, P est le capital, r est le taux d'intérêt annuel en décimal, n est le nombre de fois où les intérêts sont composés par an et t est la durée en années. Les intérêts gagnés sont simplement A − P. Une composition plus fréquente (mensuelle ou quotidienne plutôt qu'annuelle) produit un solde final légèrement plus élevé pour le même taux nominal.
Pour utiliser le calculateur, saisissez votre capital, le taux d'intérêt annuel, la fréquence de composition (annuelle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne) et le nombre d'années. Il renvoie la valeur future (A) et le total des intérêts gagnés. Ajustez la fréquence ou l'horizon temporel pour voir comment la composition et la patience amplifient la croissance.
Interprétez la valeur future comme ce que devient votre argent, et les intérêts comme la récompense de l'avoir laissé investi. Plus la durée est longue et plus la composition est fréquente, plus l'écart entre le capital et la valeur finale est spectaculaire, surtout sur plusieurs décennies. De petites différences de taux ou de fréquence se composent en grandes différences sur de longues périodes.
Une idée fausse courante est que la fréquence de composition compte plus que le temps, alors qu'en réalité le temps est le facteur dominant. Notez aussi que ce calculateur suppose un taux constant et aucun retrait ; dans le monde réel, les impôts, les frais et l'inflation réduisent les rendements réels. Considérez ce chiffre comme une estimation brute avant impôt plutôt que comme de l'argent garanti et disponible.
Questions fréquentes
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial, ils croissent donc de façon linéaire. Les intérêts composés ajoutent les intérêts de chaque période au solde, de sorte que les intérêts futurs sont gagnés sur un total croissant. Sur de longues périodes, la composition produit nettement plus que les intérêts simples.
Oui, mais modestement. Pour le même taux nominal, une composition mensuelle surpasse une composition annuelle car les intérêts sont ajoutés et commencent à rapporter plus tôt. La différence est faible sur de courtes périodes mais s'accumule sur de nombreuses années ; le temps investi compte bien plus que la fréquence.
C'est un raccourci rapide pour estimer le temps nécessaire au doublement de l'argent : divisez 72 par le taux d'intérêt annuel. À 6 %, l'argent double environ en 72 ÷ 6 = 12 ans. C'est une approximation qui fonctionne le mieux pour des taux compris entre environ 4 % et 12 %.
Non. Le résultat est un chiffre brut, avant impôt, qui suppose un taux fixe et aucun retrait. Les impôts sur les intérêts et l'inflation érodent tous deux le pouvoir d'achat réel, votre rendement effectif sera donc inférieur. Soustrayez une estimation de ces éléments pour évaluer la croissance réelle.
Utilisez le taux nominal annuel indiqué par votre compte ou votre investissement. Pour les comptes d'épargne et les certificats de dépôt, c'est simple ; pour les investissements, utilisez un rendement moyen attendu réaliste plutôt qu'une année dans le meilleur des cas. Soyez prudent, car surestimer le taux gonfle considérablement le solde projeté.
Ce calculateur fait croître une somme unique. Pour des dépôts mensuels ou annuels récurrents, utilisez un calculateur d'épargne ou de valeur future qui modélise les versements périodiques, car chaque dépôt se compose sur une durée différente et modifie sensiblement le solde final.
Aussi appelé
TG we-Calculate Editorial Team. (2026). Calculatrice d'intérêts composés [Online calculator]. TG we-Calculate. https://we-calculate.com/fr/calculator/compound-interest-calculator
TG we-Calculate Editorial Team. "Calculatrice d'intérêts composés." TG we-Calculate. 2026. https://we-calculate.com/fr/calculator/compound-interest-calculator.
TG we-Calculate Editorial Team, "Calculatrice d'intérêts composés," TG we-Calculate, 2026. [Online]. Available: https://we-calculate.com/fr/calculator/compound-interest-calculator
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